נשים רבים אינם מודעים לכך ששווקו להם תוכניות ביטוח חיים שאינן מתאימות להם ובהגיע הזמן, הם יקבלו סכומים זעומים או שכספם ייזרה לרוח. במקרים רבים משווקי תוכניות הביטוח היו מוכרני ביטוח ולא סוכני ביטוח, או שהמשווקים הם סוכני ביטוח לא מקצועיים. לפיכך, יש חשיבות רבה לבחירת סוכן הביטוח המקצועי, סוכן ביטוח שיידע להציע ללקוחו את הביטוח הטוב ביותר והמתאים ביותר לצרכיו האישיים וליכולותיו הכלכליות.
איך בוחרים סוכן ביטוח מקצועי?
- רישיון סוכן ביטוח – בפגישה הראשונה עם סוכן הביטוח חשוב לבדוק את רישיון הסוכן שלו ולוודא האם הוא מוסמך או שהוא מתמחה בלבד. התאריך על רישיון הסוכן יעיד על הוותק המקצועי שלו.
- סוכן משווק או יועץ? – בתחילת הפגישה סוכן הביטוח חייב לדווח האם הוא יועץ או סוכן משווק ולהחתים את הלקוח על מסמך המאשר מסירת מידע זה. הדבר מחויב על פי חוק.
- לקוחות מרוצים – כדאי לבקש מסוכן הביטוח מספרי טלפון של לקוחות שמימשו את תביעת הביטוח שלהם ולשמוע את דעתם.
- ביקור במשרד סוכן הביטוח – "טוב מראה עיניים ממשמע אוזניים" אמרו חז"ל. ביקור במשרדו של סוכן הביטוח יאפשר התרשמות מעבודתו המשרדית ומהתנהלותו.
- רישום המצב הכלכלי והבריאותי של הלקוח – סוכן הביטוח חייב לרשום את כל הפרטים שמוסר לו הלקוח. סוכן ביטוח שאינו מקפיד על כך, הינו רשלני ולא ראוי להיות סוכן הביטוח שלך.
- טופס גילוי נאות – טופס גילוי נאות כולל את מצבו הבריאותי והכלכלי של הלקוח, וכן את העובדה שסוכן הביטוח מייצג חברות ביטוח מסוימות (רוב סוכני הביטוח מייצגים רק מספר מועט של חברות ביטוח).
- מתן מידע מפורט – יועץ ביטוח מקצועי מקפיד לתת ללקוחותיו מידע מפורט ומדויק ואינו מהסס לענות שוב ושוב לשאלות הבהרה.
מה צריך לדעת על חוקי הביטוח במדינה?
ועדת בכר עסקה רבות בנושא חקיקה בתחום הביטוח. המפקח על הביטוח פרסם תקנות וחוקים, אך הציבור הרחב לא שמע עליהם מעולם או שבחר להתעלם מהם, מסיבותיו הוא. הציבור לא נחשף למידע הרב שהתפרסם על הרפורמה בתחום רישוי והכשרת סוכני ביטוח ולא למידע על הפרדת הייעוץ בתחומי הביטוח והייעוץ הפנסיוני. החוקים החדשים קובעים כי לאזרח שמורה הזכות לקבל ייעוץ אובייקטיבי בשני תחומים אלה, מבלי שיתקיים ניגוד אינטרסים בין אלה לאלה. המחוקק קבע כי הייעוץ בתחום הביטוח יינתן על ידי סוכני הביטוח המקצועיים והם אלה שיהיו רשאים למכור פוליסות ביטוח חיים ופוליסות פנסיוניות. לפי כך, חשוב לראות שהסוכן שדרכו אתם מקבלים ייעוץ מקפיד על הפרדה זו ומציג בפניכם את האופציות בצורה אובייקטיבית ופרטנית.
