כאשר אתה מחליט לעשות ביטוח חיים חשוב שתעשה אותו בצורה הכי ראויה ומתאימה לצרכיך, למצבך המשפחתי, לרמת הכנסותיך ולמקצועות שלך ושל בת הזוג. השאלה שצריכה להישאל היא האם רמת הכיסוי של ביטוח החיים היא מספיק גבוהה. אפשר לומר בוודאות  שרמת כיסוי של ביטוח חיים מספקת היא רמה שתאפשר חיים בכבוד למוטבי הפוליסה לאחר מות המבוטח וזה יכול להיות אחד מבני הזוג – בעל או אישה, ילדים או כל מי שהמבוטח מחליט שיהיה המוטב לאחר מותו.

איך לקבוע רמת כיסוי

בבואכם לקבוע את רמת הכיסוי חשוב לקבוע לעצמכם באיזו רמת חיים הייתם רוצים ששאריכם יחיו כשלא תהיו בחיים. אם אתם רווקים אז השאלה כמעט ואינה רלוונטית אלא אם כן אתם רוצים שהוריכם, האחים והאחיות או כל מטוב אחר יקבלו את כספי הביטוח. נושא רמת כיסוי על ידי פוליסת ביטוח מאוד רלוונטית כאשר יש לכם משפחה וילדים. החלטה על רמת הכיסוי מתחילה בראש ובראשונה בגובה המשכורת של בן או בת הזוג. אם לבן או בת הזוג יש שכר חודשי גבוה, אז סביר להניח שהוא יזדקק לפחות כסף כל חודש בעתיד. יש לקחת בחשבון כי החיים העתידיים, במידה ואתם לא בחיים, סביר להניח שיהיו יותר קשים ומורכבים. 

פוליסת ביטוח חיים

ברמה הרגשית קשה להתגבר על אבדן של בן או בת זוג ולשוב למסלול חיים רגיל, אם בכלל. ברמה התפעולית, מטלות אחזקת הבית וטיפול בילדים, יותר מעמיסות כאשר מדובר במבוגר אחראי אחד וכאשר מתווסף לכך העומס הכלכלי. במקרים כאלו אפשר לרכוש שירותים של אנשים שמסייעים כמו מטפלות, סוכנות בית וכדומה. שירות זה יכול לעלות לא מעט ולכן במקרים אלה היתרון של הכנסה כספית מובטחת יותר בולט ורלוונטי. אם בני הזוג רגילים לרמת חיים מסוימת אז בודאי יהיה קיים הרצון לשמר אותה. סביר להניח שאם בני הזוג משתכרים יפה ומנהלים רמת חיים גבוהה אז יש באפשרותם להקים פוליסת ביטוח חיים בעלת כיסוי רחב יותר. מי שאין באפשרותו אמצעים כספיים גדולים ירכוש פוליסה יותר צנועה שתוכל לשמר את מצבו הכלכלי של משפחתו.

פדיון הפליסה

כאמור, קביעת רמת הפוליסה היא לרוב פונקציה של יכולות כספיות לצד רצונות של רוכש הפוליסה. גם פדיון הפוליסה יכול להיקבע בעת רכישתה. אפשר לבקש לקבל את דמי הביטוח בתשלום אחד או בפריסה קבועה שנקבעת מראש, הכול לפי רצון ונוחות בעל הפוליסה. אדם שיודע שתהיה לו היכולת לשמור את הכספים לחיי הזקנה יעדיף לקבל סכום חד פעמי ומי שמודע לכך שהוא בעל נטיות בזבזניות של כספים ואין לו משמעת עצמית בתחום, טוב יעשה אם יבקש פריסה חודשית של סכום הביטוח.